这两年，“留钱”还是“留房产”？行家的话让我坚定选择

房子，虽然作为我们生活的必须品，但从来没有一个时候像今天这样引起关注。主要原因在于房子不仅具有本身的居住功能，还兼具金融属性。换句话说，房子就是钱，房子让我们的财富得到增长，至少过去这些年是这样。

不过，也有人说，房子跟其他商品一样，不可能只涨不跌，只是没有到时候而已。随着房价不断创新高，让人们越来越意识到过快上涨的房价可能迎来风险，即使刚性购房者，也担心买完房后房价调整，至少多支出成本是自己不愿看到的。

那么两个比较现实的问题就来了，长远的时间不说，也看不准，就这两年，“手上有些闲钱，应不应该把钱换成房子？”、“已经有几套房子，要不要换成钱？”，行家的话让我坚定选择。行家是这样说的：“留房还是留钱，需要具体情况分析，不能一概而论”，下面是行家的3条建议，看看也适合您吗？

第一，这两年楼市将整体平稳，各城房价继续分化

楼市之所以将平稳，主要还是因为决策层提出“房住不炒”以后，各城会根据房地产市场运行情况进行具体调节，楼市过热就压一压，市场过冷，就松一松，确保楼市平稳健康运行是各城努力的目标。当然，由于各城楼市基础、资质不一，不可能做到完全的平衡，所以，随着时间推移，各城楼市将出现分化。简单的说，有的城市房价还会以一定速度上行，有的城市会保持平稳（事实上就是调整），还有的城市会有一定幅度调整。

另外，虽然国家要求“房住不炒”，但事实上，没有哪个国家能够完全区分出刚需客和投资客，也就是说，无论什么时候，必然有一部分人以获得房产增值收益为购买目的。特别是当下我们没有安全可靠、收益尚可的投资渠道，在货币不断贬值压力下，部分群体不得不在资金分配上寻找出路，房产肯定是一个选项。只是随着调控继续，至少调控大方面不会转向，投资房产的群体相比过去会下降很多。

第二，手上有些闲钱，应不应该把钱换成房子？

以自住为目的群体来说，现在随时都可以买，因为主基调就是平稳，原因不细说。对于以保值增值为目的购房群体来说，需要弄清楚两个问题：一是你能承担的首付比例是多少？二是你所在的城市房价年均涨幅能否达到10%？为什么提这两个问题呢？对于需要按揭贷款的购房者来说，现在不适合高杠杆买房，因为现在资金成本确实比较高，房贷利率较基准都有10-20%的上浮，年化利率在5-6%之间，个别的还超过6%，如果再加上你本身的首付资金成本，这个帐是算不过来的。所以，这就是为什么要求年均涨幅要达到10%才会考虑买房保值。对于首付比例，一般建议起码要在4-5成以上，千万别搞什么首付贷。

对于具体买房操作来看，一般来说，从这几个月开发商在土地市场角逐的重点城市来看，大部分为二线城市，大都市圈、城市群内的三线城市。所以，在这类城市的买房抗风险能力还是比较强的。当然，事实也证明，随着一线城市规模触及天花板，未来新增城市化人口主要就是流入到上述城市，这是这些城市未来楼市强有力支撑。除此之外，对于其他城市，买房增值的意义不大，何况把钱放在房子上还限制了流动性。

第三，持有多套房产，应不应该变现？

房子持有多，无非就是担心这两年会不会有诸如房产税这样的工具增加持有成本。因为按照当前的税收制度，我们是重交易环节税费，轻持有环节税费。这里谈两个方面：

一方面，房产税目前还处在起草立法阶段，还有很多的工作要做、程序要走，各方还没有达成统一意见，可以说，还没有明确的推出时间表。所以，就这两年来说，房产税出来的概率极小，即使未来正式开征，可能还有一个部分试行到全面推广的过程，税率还有一个由低到高的历程。所以，这两年，房产税不是房产持有者考虑的问题。

另一方面，倒是房产置换的好时机。这里讲的房产置换包括两方面，一是产品置换，可以把没有好学区的“老破小”置换成有学区或者品质房，品质房产包括品牌开发商、品质物业、有配套预期等房产；二是城市置换，既然以房产保值增值为目的，就要考虑哪里增值幅度最大。正如第二点所讲，我们不能把多套房产留在既非区域中心城市，又非大都市圈内城市里。哪怕是在其他地方几套房子置换成前述城市房产也是值得的。这就是我们常说的“房子不在多，在好”。每次楼市调整期，就是一次资产置换的好时机，通过腾挪，下一次你会看到这样的差距。

综上，对于买房还是变现，没有统一的标准答案，需要结合你自己的实际情况来选择。这两年，“留钱”还是“留房产”？行家的话点醒你了吗？相信通过此文，能够坚定你的选择。