我母亲现年90岁，需要从她的公寓搬到辅助生活设施。她在市场繁荣时期以高达25万美元的价格购买了她的公寓，现在它的价值比她支付的价格低了约10万美元。她有抵押贷款，可能欠她的贷款比财产的价值更多。此外，她居住的市场很慢，每个月她都必须从固定收入中支付公寓费。

我的兄弟姐妹和我想知道，如果她只是停止支付抵押贷款，或者她有什么其他选择，她(或她的财产)会承担什么后果?答：在该国许多地方，大衰退已成为过去。总体而言，过去六年房价上涨约40%。Zillow报告称房价中位数为226,000美元，比一年前上涨6.6%。

然而，一些房主发现他们的房屋价值还没有回到大衰退之前的地方。可悲的是，你的妈妈就是这些房主之一。她现在拥有一个水下房屋，这意味着它的价值低于抵押贷款的欠款。

这在任何年龄都很悲惨。但是，如果你已经退休并需要卸下房产，这将是一个非常艰难的打击，这样你就可以获得所需的护理，因为你已接近生命的尽头。

你母亲的情况属于最不幸的情况。一方面，她欠她的贷款人钱;另一方面，她有义务向共管公寓协会支付评估费用。她还欠房地产税(我们将假设其作为抵押贷款支付的一部分)。

那你妈妈应该怎么做?好吧，她可以继续住在公寓里并支付费用。她可以简单地离开单位，并承受她未能支付抵押贷款和公寓协会评估的后果。她可以尝试租用她的单位并支付所有费用(如果她的建筑允许租房)。或者，她可以尝试出售该物业。

最好的选择是出售。虽然共管公寓不值得抵押贷款，但她可以与她的贷方一起进行卖空交易。为了便于讨论，让我们说她欠共管公寓15万美元，像她这样的单位的市场价格约为140,000美元。在这种情况下，她可能在支付成交费和房地产经纪人费用后仅净赚120,000美元。她将是贷款人通常到期的真实金额的30,000美元。(因此称“卖空”。)

如果她让贷款人知道她可能会做空，并且贷款人同意与她合作，贷款人可能愿意允许她出售公寓单位并支付120,000美元的款项，完全满足所欠的150,000美元。这可能是您母亲最好的情况。

我们通常不建议房主离开他们的财产。当他们这样做时，贷款人通常最终会接管房屋并将其卖掉，但是借款人欠贷款的损失很大，而且房屋的售价往往低于你妈妈卖给它的价格。把房子推向市场。

在我们的例子中，如果她离开家，贷款人将有赎回房屋的费用，维持住房并支付与保留然后出售房屋有关的所有费用。所有这些费用都将加到您母亲欠银行的金额中。