自从皇家委员会陷入银行业以及房地产市场放缓之后，众所周知，这种谚语已经收紧，这使得首次购房者难以获得资金。

然而，有一家贷款机构正在重新考虑其模式以留在游戏中。根据APRA(澳大利亚审慎监管局)的最新数据，这家非官方的金融机构创造了“妈妈和爸爸银行”，目前贷款额估计为300亿美元，位居澳大利亚贷款机构的前十名。研究公司Digital Finance Analytics发布的最新数据显示，越来越多潜在的首次购买者正在从父母那里获得购买房产的帮助，而其他行业专家表示，家庭帮助实际上难以量化。

在妈妈和爸爸贷款高峰期，60%的首次购房者得到了父母的帮助，但DFA调查显示，到2月份，这一数字已下降到20%。此外，该研究表示，该帮助的价值平均也从大约88,000美元降至大约75,000美元左右。

此举似乎优先于DFA数据发布，主要贷方麦格理银行于3月中旬宣布，它正在取消其家庭贷款担保，以更新其住宅房地产业务。但尽管数据有所下降，finder.com.au的Bessie Hassan表示，妈妈和爸爸仍然非常活跃。

“我们近年来已经看到，首次购房者，特别是千禧一代，正在转向父母寻求经济支持，但也许这种支持正在改变以反映当前的市场状况，”她说。“过去的父母可能更愿意交出部分存款或担保人，但随着房地产市场的冷却，他们自己的房产价值已经下降。这可能意味着他们在自己家中的资产减少，因此不太愿意给孩子，“她说。

哈桑女士说，父母仍然热衷于帮助他们的孩子，即使这意味着他们不会一次性交出。“我们看到很多家长提供免费或低价租金，以帮助他们的孩子更快地存款。因此，虽然他们无法直接交出现金，但他们正在通过消除租金压力来间接帮助，“她说。

“真的，这是关于父母做他们能够负担得起的事情来帮助下一代克服这个障碍。这不一定是存钱的礼物，这是唯一的选择。“成功之路的创始人斯科特·达兰特(Scott Durrant)表示，根据他的经验，许多首次购房者和他们的父母对两代人如何共同购买房产感到迷茫。“许多人不明白与贷方做家庭保证意味着什么，”他说。

作为买方的代理人和顾问，达兰特先生举办教育研讨会，旨在帮助首次购房者进入房产阶梯。“人们走到我的路上，后来带他们的父母来讨论购买他们的第一名。在我解释所涉及的内容之后，父母通常会说，'是吗?'“达兰特先生说，父母需要意识到，他们可以在短期内使用自己房产中的少量股权，而不是让他们的家庭在他们孩子的房屋贷款的整个25或30年内上线。帮助下一代避免昂贵的银行要求。

当悉尼夫人Andrew Vassarotti和Sue Yin Chaleunthao都决定购买他们的第一套住房时，这往往是一个巨大的财务步骤。2017年，这对夫妇在悉尼奥林匹克公园Mirvac的Pavilions开发项目中购买了一套计划外的公寓，当价格似乎处于无休止的上升轨道时。他们知道进入阶梯意味着这对夫妇需要一个支持。“我父亲承担了印花税。当我们购买时，没有任何政府协助印花税，不幸的是我们稍后来了，“瓦萨罗蒂先生说。