近日，“杭州一银行规定房贷可还到80岁”的消息引发人们关注，甚至有解读称“再次打破了贷款人最高年龄纪录。”

经历过购房按揭贷款的人都知道，银行对贷款年限有严格的规定，尤其对于一些临近退休的中老年人，可贷年限上把关很严。

目前市场上一般按揭贷款最长能贷到65岁，2018年我国一些银行将贷款年龄延迟至了70岁。而此次杭州直接将按揭贷款年龄提到80岁，在房地产有史以来还是第一次。

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“接力贷”并不是新鲜事物

本次杭州房贷新举措，本质上其实是“接力贷”的体现。当地银行业内人士介绍，这是一款“接力贷”产品，父母和子女两代人可接力还款。一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。

接力贷

其实，“接力贷”并非首次出现，亦非什么新鲜事物。

有业内人士透露，几年前，“接力贷”曾在北京、天津等地出现过。只是做得比较低调。

网上资料显示，当年天津部分银行接力贷申请条件明确：共同借款人中父母有稳定职业、收入，年龄不超过60岁；共同借款人中的子女有较好的职业前景；贷款月还款额与共同借款人家庭月合计收入之比应不高于50%，共同借款人家庭月所有债务支出与其月合计收入之比应不高于55%。

由此来看，非常优质的客户才能获批。

筛选条件的较高，也导致当时知晓“接力贷”的人数寥寥。

2017年下半年，随着上海全面叫停接力贷，天津的接力贷放贷也开始增加阻力，一些银行停止了接力贷业务，对于贷款人资质审核也越加严格。

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一招“银发贷”牵动两代人

其实，“接力贷”的目标群体为银发人群，其本质载体，可以通俗理解为“银发贷”。

杭州直接将按揭贷款年龄提到80岁，是典型的聚焦“银发贷”。且一招祭出捆绑了两代人。

有人戏言，活到80岁还在还银行按揭，看来是要当一辈子房奴；也有人拍手称快，认为这一房贷新政对部分购房者来说是个利好。

忽略对个人利好的影响，上升到敏感的房地产市场，杭州此项举措，是否为房贷政策全面松动的信号？

业内人士认为，相比房贷利率调整，这个单一事件影响到的人群数量并不多，并不具有政策风向标的意义。更有犀利的分析认为，这种做法不值得提倡，这一政策在事实上是变相取消了限贷政策。甚至可能会被投资投机需求利用。

但也有业内人士表示，杭州该例释放了一个很重要的信号，即银行的贷款政策不再像以前那么苛刻，会适当地提出一些变通做法，同时也显现出房贷政策的导向有所放宽，将有助于市场交易回暖。

不过，单从举措本身来看，一招“延长10年银发人群贷款期限”的举措，表面看似有利部分家庭完成置业或改善住房，但一举捆绑两代人的做法，其实是更加套牢了更多的还贷人群的，变相加重了银行资金的延展周期，等同于延长了房贷人群精神层面的痛苦周期。

此外，未来是否需要对这种现象加以管控，还有待观察！